亚马逊卖家的小型企业贷款和融资

在亚马逊上发展，需要的不仅仅是强大的列表和可靠的评论。在某些时候，大多数卖家都会遇到同样的问题。需求是存在的。广告有效。客户在购买。但现金流紧张。.

也许您需要在 Prime Day 前备足库存。也许您想推出新产品。也许您的广告有利可图，但扩大规模需要前期资金。.

如果您在美国商店销售，您可以通过亚马逊贷款计划获得资金。虽然亚马逊不再直接发放贷款，但它会将符合条件的卖家与提供定期贷款、商家现金垫款和循环信贷额度的第三方融资提供商联系起来。.

以下是 2026 年的工作方式，以及您在接受任何报价之前应该了解的信息。.

什么是亚马逊贷款？

亚马逊贷款是卖家中心内的一项基于邀请的计划。如果您的账户符合条件，您可能会收到来自第三方提供商的融资提议。.

符合条件的卖家可以直接在 "卖家中心 "审查预审报价，而无需通过传统的银行流程。在许多情况下，决定很快就能做出。有些卖家在几小时内就收到了批准。.

重要细节

• 优惠来自第三方供应商，而非亚马逊直接提供
• 资格主要取决于销售业绩
• 有些优惠可能不需要传统的信用审核
• 资金存入您的企业银行账户

该计划旨在使用真实的市场绩效数据，而非仅仅依赖传统的贷款指标。.

资格审查如何进行

没有开放的申请页面。如果您符合条件，您将在 "卖方中心 "内的 "增长"→"借贷 "下看到邀请函。.

申请资格因提供方和提供的服务而异，但通常包括

• 销售历史和收入稳定性
• 账户健康
• 客户反馈
• 业务绩效趋势
• 在某些情况下，信用档案

如果您今天没有收到报价，并不意味着您永远不会收到报价。我们会定期审核卖家账户，随着您业务的增长，邀请也会随之出现。.

如果您想提高机会，请专注于保持账户指标的清洁并避免违反政策。稳定、可预测的销售额往往比突然飙升的销售额更有份量，而持续的客户满意度也起着重要作用。随着时间的推移，这种稳定性会使您的企业在贷款方面更具吸引力。.

如何申请

如果您收到邀请，流程会相当简单。一切从卖方中心开始，只有当您认为该报价对您的业务有意义时，您才能继续进行。.

通常情况是这样的：

1. 打开 "卖方中心 "的 "借贷 "部分。. 转到 "增长"→"借贷"，查看任何激活的邀请。如果您收到了邀请，您将看到明确列出的金额、预计费用和还款结构。.
2. 仔细查看优惠详情。. 慢慢来。要看还款总额，而不仅仅是资金规模。注意年利率或固定成本、还款频率以及收款方式。.
3. 使用第三方提供程序启动应用程序。. 准备就绪后，点击开始申请。您将被重定向到融资合作伙伴的平台，继续申请流程。.
4. 提供所要求的任何其他信息。. 在最终批准前，您可能需要确认业务详情、银行信息或所有权数据，具体取决于提供商。.

在许多情况下，您还会被要求同意与融资合作伙伴共享您的亚马逊销售数据。通过这一步骤，他们可以评估您的收入历史，并合理安排报价。只有在您明确同意的情况下，才会共享数据。.

可提供的融资类型

截至 2026 年，亚马逊贷款为符合条件的卖家提供三种主要类型的资金。每种方式的结构都不同，正确的选择通常取决于您的收入稳定程度以及您实际需要资金的用途。.

定期贷款

一次性预付，还款期限固定。最适合计划性投资，如大型存货订单、设备采购或扩建项目，因为您知道预算和时间表。.

商家现金垫款

按未来销售额的一定比例偿还资金。付款随收入增减，在低迷时期会感觉更灵活。通常用于库存补货、广告推广或短期增长机会。.

商业信用额度

您可以根据需要使用的循环信贷额度。使用时只需支付利息。这种方式可满足持续运营需求或弥补临时现金流缺口。.

关键的区别在于结构和灵活性。如果您的收入是持续的、可预测的，定期贷款可能会提供明确性和稳定性。如果销售额随季节波动，商家现金垫款则可以根据销售量进行调整。如果您想获得资金，但又不想承诺全额贷款，信用额度可能会提供最大的控制权。.

定期贷款：结构化和可预测

定期贷款提供一笔预付款。在固定期限内偿还，并支付利息或固定费用。.

每月付款通常是一致的，这使得预算编制更加容易。.

贷款部定期贷款

• 贷款金额： $25,000 至 $5,000,000 （其中 $10,000 至 $250,000 专门用于亚马逊社区贷款计划）。.
• 条款： 长达 3 年
• 固定利息结构
• 每月等额付款
• 年利率取决于业务绩效

无上限定期贷款

• 贷款金额： 高达$1000万
• 条款： 长达 18 个月
• 固定成本模式
• 无提前还款罚金
• 提前还款可降低总成本

QuickBooks 资本定期贷款

适用于符合条件的 QuickBooks 在线用户。.

• 贷款金额： $1,500 至 $200,000
• 条款： 6 个月、1 年或 2 年
• APR 通常介于 9.99% 至 36% 之间

如果您需要大量库存订单、购买设备或进行长期扩张投资，定期贷款就非常有效。.

商户现金垫款：随销售额而动的付款

商家现金垫款（MCA）的运作方式与传统贷款不同。.

您会收到一笔一次性付款，并同意偿还固定的总金额。还款额与销售额的百分比挂钩，而不是每月固定还款。.

例如，如果您收到 $10,000，系数率为 1.5，那么您总共要偿还 $15,000。如果您的付款率是销售额的 9%，那么当销售强劲时，您需要支付更多，而当销售放缓时，您需要支付更少。.

百富商户现金垫款

• 资助金额高达 $2 百万美元
• 还款额与销售总额的百分比挂钩
• 无需个人抵押
• 资格主要取决于销售业绩
• 提前还款可能获得部分退款

对于有季节性收入模式或现金流波动的卖家来说，这种选择很有意义。.

不过，在接受之前一定要仔细计算总成本。.

商业信用额度：灵活获取资本

商业信用额度的运作方式与信用卡类似。您会被批准一个额度，在需要时提取资金，只需为您使用的资金支付利息。当你还款时，信贷额度又会重新开放。.

截至 2026 年初，亚马逊在美国循环信贷额度的主要合作伙伴是摩根大通支持的金融科技公司 Slope。Slope 专注于人工智能驱动的信贷额度，审批速度快，额度根据业务表现动态调整。Uncapped 继续主要专注于定期贷款和营运资金产品。.

如果库存、广告支出或供应商付款在一年中波动较大，则可以使用信用额度。它提供了灵活性，无需承诺全额一次性贷款。与往常一样，应仔细审查利率和还款条款，以确保它能支持稳定的盈利增长。.

不封顶的商业信贷额度

• 预先批准的循环信贷额度
• 任期一般为一年
• 提取余额的固定利率
• 在许多情况下可再生
• 信贷限额可随收入增长而提高

这种方案通常适用于短期库存缺口、广告宣传或意外支出。.

利用 WisePPC 让每一笔广告费都发挥更大作用

如果您要扩大广告规模、增加库存或考虑融资，就不能凭直觉做出决定。您需要清晰的数据和全面的可视性。这就是为什么我们建立了 WisePPC.

作为亚马逊广告的认证合作伙伴，WisePPC通过官方集成进行连接，并提供比单独的卖家中心更深入的洞察力。该平台可存储长期历史数据，跟踪 30 多个关键指标，并提供细化到投放和关键字的性能可见性。.

卖家可以在单个图表上分析多达六个关键绩效指标，在几分钟内应用批量更改，并使用高级过滤和可视化性能亮点快速识别浪费的广告支出。无需电子表格。无需手动导出。只需结构化数据，随时可采取行动。.

WisePPC 还能将广告收入与有机销售收入区分开来，从而清楚地了解什么才是真正的增长动力。在做出预算或资本决策时，这种清晰度会带来真正的不同。.

当融资具有战略意义时

如果资金能够支持一个明确的目标，那么它就是一个聪明的工具。当资金与可衡量的东西挂钩时，效果最好，而不仅仅是一种 "账户里需要更多现金 "的普遍感觉。.

常见的使用案例包括

• 在旺季到来之前增加库存。. 在 Prime Day 或第四季度之前备货，可以避免错过销售和失去排名。在错误的时间没有存货，损失可能比融资本身还要大。.
• 推出新产品。. 产品开发、初始生产运行和早期广告都需要前期投资。融资可以帮助您测试新的 SKU，而无需消耗营运资金。.
• 拓展新市场。. 要进入亚马逊的其他地区或在其他渠道推出产品，往往需要库存、本地化和营销费用，然后才能赶上收入。.
• 扩大广告规模。. 如果您的活动已经盈利，增加预算可以推动更快的增长。资金可以在不中断现金流的情况下为您提供扩大规模的空间。.
• 招聘员工。. 引入运营支持、营销帮助或仓库团队成员可以提高效率，但需要持续支付工资。.
• 管理供应链升级。. 投资于更好的物流、包装或存储解决方案，即使前期成本感觉很高，但从长远来看也能提高利润率。.

许多卖家在重大销售活动前使用融资，以避免断货和失去动力。还有一些卖家则在库存付款和广告费用仍需支付的情况下，利用融资来平缓低迷的月份。.

明智的杠杆作用与不必要的风险之间的区别通常在于规划。在借款之前，准确了解资金的去向以及如何产生回报是很有帮助的。.

接受报价前的其他考虑因素

在选择任何融资方案之前，请放慢脚步，全面考虑。首先要看还款总额，而不仅仅是资金规模。实际成本比标题数字更重要。.

了解报价是采用年利率还是固定成本结构，以及这对您长期实际支付的费用有何影响。还要密切关注还款频率。每周或每两周扣款与每月付款的感觉会很不一样，尤其是在您的销售额波动较大的情况下。.

提前还款条款也值得一查。有些提供商允许您提前还款以节省成本，而有些提供商则不分时间全额收取。最后，进行保守预测。问一问自己，在一个不景气的月份，而不是最好的月份，还款会是什么感觉。.

如果您的利润率已经很低，借贷可能会带来压力而不是进步。融资应加强盈利增长，而不是修补薄弱的基本面。.

如何增加收到报价的机会

如果您还没有收到邀请，最好的办法不是追逐贷款人。而是加强业务的基本面。亚马逊贷款以业绩为导向，因此您的指标越清晰、越稳定，对融资合作伙伴的吸引力就越大。.

提高销售率

库存的高效流动预示着健康的需求和可靠的预测。旺盛的销售表明您的资金没有闲置在仓库货架上。.

降低退货率

高退货率可能会引发对产品质量或列表准确性的担忧。控制退货率可提高整体账户绩效，并建立对品牌的信任。.

保持强有力的客户反馈

持续的正面评价和评级反映了可靠性。贷款人看重的是稳定性，而满意的客户则是其中的一部分。.

避免性能通知

违反政策、延迟发货和账户健康警告都会限制资格。与短期的销售高峰相比，保持良好的账户信誉更为重要。.

保持库存水平稳定

频繁缺货或库存过多会造成波动。平衡的库存管理体现了运营控制，有助于增强贷款人的信心。.

简而言之，可预测的业绩胜过突如其来的增长。随着时间的推移，您的业务看起来越稳定，您就越有可能在卖家中心看到报价。.

最终想法

获得资金可以改变亚马逊业务的发展轨迹。但它只是杠杆，而不是捷径。.

如果你的产品销量稳定，利润率健康，资本可以帮助你更快地扩大规模。如果基本面不稳定，借贷就会造成压力。.

在 "增长"→"借贷 "下查看 "卖家中心"，看看您是否收到邀请。如果没有，请专注于加强绩效指标和建立可预测的收入。.

亚马逊上的增长很少是一蹴而就的。有时，在正确的时间获得正确的资金有助于您进入下一阶段。只要确保决策是战略性的，而不是被动的。.

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