아마존 셀러를 위한 소기업 대출 및 파이낸싱

아마존에서 성장하려면 강력한 리스팅과 탄탄한 리뷰 이상의 것이 필요합니다. 어느 순간 대부분의 셀러는 같은 벽에 부딪히게 됩니다. 수요가 있습니다. 광고는 효과가 있습니다. 고객이 구매하고 있습니다. 하지만 현금 흐름은 빠듯합니다.

프라임데이를 앞두고 재고가 필요할 수도 있습니다. 새로운 제품을 출시하고 싶을 수도 있습니다. 광고는 수익성이 있지만 광고를 확장하려면 초기 자본이 필요할 수도 있습니다.

미국 스토어에서 판매하는 경우 아마존 대출 프로그램을 통해 자금을 이용할 수 있습니다. 아마존은 더 이상 직접 대출을 제공하지 않지만, 적격 셀러에게 기간 대출, 판매자 현금 서비스 및 회전 신용 한도를 제공하는 타사 금융 서비스 공급업체를 연결해 줍니다.

2026년 운영 방식과 제안을 수락하기 전에 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

아마존 렌딩이란 무엇인가요?

아마존 대출은 셀러 센트럴 내부의 초대 기반 프로그램입니다. 계정이 자격을 충족하는 경우 타사 공급업체로부터 융자 제안을 받을 수 있습니다.

자격을 갖춘 셀러는 기존 은행 프로세스를 거치지 않고 셀러 센트럴에서 직접 사전 적격 오퍼를 검토할 수 있습니다. 대부분의 경우 결정이 신속하게 내려집니다. 일부 셀러는 몇 시간 내에 승인을 받기도 합니다.

중요 세부 정보

• 아마존이 직접 제공하는 오퍼가 아닌 타사 제공업체에서 제공하는 오퍼
• 자격은 주로 판매 실적에 따라 결정됩니다.
• 일부 오퍼는 기존 신용 조회가 필요하지 않을 수 있습니다.
• 자금은 비즈니스 은행 계좌로 입금됩니다.

이 프로그램은 기존의 대출 지표에만 의존하지 않고 실제 시장 성과 데이터를 사용하도록 설계되었습니다.

자격이 작동하는 방식

열려 있는 신청 페이지가 없습니다. 자격이 되는 경우 셀러 센트럴 내 성장 → 대출 아래에 초대장이 표시됩니다.

자격은 제공업체와 오퍼에 따라 다를 수 있지만 일반적으로 다음을 포함합니다:

• 판매 내역 및 수익 안정성
• 계정 상태
• 고객 피드백
• 비즈니스 성과 동향
• 경우에 따라 신용 프로필

오늘 오퍼가 표시되지 않는다고 해서 영원히 표시되지 않는다는 의미는 아닙니다. 판매자 계정은 정기적으로 검토되며 비즈니스가 성장함에 따라 초대가 표시될 수 있습니다.

가능성을 높이려면 계정 지표를 깨끗하게 유지하고 정책 위반을 피하는 데 집중하세요. 꾸준하고 예측 가능한 매출은 갑작스러운 급증보다 더 큰 비중을 차지하며, 일관된 고객 만족도도 큰 역할을 합니다. 시간이 지남에 따라 이러한 안정성은 대출 기관의 관점에서 비즈니스를 더욱 매력적으로 보이게 합니다.

신청 방법

초대를 받으면 절차는 매우 간단합니다. 셀러 센트럴에서 모든 것이 시작되며, 제안이 비즈니스에 적합하다고 판단되는 경우에만 진행하면 됩니다.

일반적으로 발생하는 상황은 다음과 같습니다:

1. 셀러 센트럴에서 대출 섹션을 엽니다. 성장 → 대출로 이동하여 진행 중인 초대를 확인합니다. 오퍼가 있는 경우 금액, 예상 비용, 상환 구조가 명확하게 표시됩니다.
2. 오퍼 세부 정보를 주의 깊게 검토하세요. 천천히 살펴보시기 바랍니다. 펀딩 규모뿐만 아니라 총 상환액을 살펴보세요. APR 또는 고정 비용, 상환 빈도, 상환금 회수 방식에 주의를 기울이세요.
3. 타사 제공업체에서 애플리케이션을 시작합니다. 준비가 완료되면 클릭하여 신청을 시작합니다. 프로세스를 계속 진행하기 위해 파이낸싱 파트너의 플랫폼으로 리디렉션됩니다.
4. 추가 요청 정보를 입력합니다. 제공업체에 따라 최종 승인 전에 비즈니스 세부 정보, 은행 정보 또는 소유권 데이터를 확인해야 할 수도 있습니다.

대부분의 경우 아마존 판매 데이터를 파이낸싱 파트너와 공유하는 데 동의하라는 메시지가 표시됩니다. 이 단계를 통해 파트너는 매출 내역을 평가하고 오퍼를 적절하게 구성할 수 있습니다. 데이터는 명시적인 승인이 있는 경우에만 공유됩니다.

사용 가능한 파이낸싱 유형

2026년부터 아마존 렌딩은 적격 셀러에게 세 가지 주요 유형의 자금을 연결해 드립니다. 각 옵션은 구조가 다르며 일반적으로 수익이 얼마나 안정적인지, 실제로 자금이 필요한 용도에 따라 올바른 선택이 결정됩니다.

기간 대출

고정 상환 조건으로 일시불을 선지급하는 방식입니다. 예산과 일정을 알고 있는 대규모 재고 주문, 장비 구매 또는 확장 프로젝트와 같은 계획된 투자에 가장 적합합니다.

판매자 현금 선지급

향후 매출의 백분율로 상환되는 자금. 매출에 따라 상환액이 증가하거나 감소하므로 경기가 침체된 시기에는 더 유연하게 사용할 수 있습니다. 재고 재입고, 광고 푸시 또는 단기 성장 기회에 자주 사용됩니다.

비즈니스 신용 한도

필요에 따라 인출할 수 있는 리볼빙 신용 한도입니다. 사용한 금액에 대해서만 이자를 지불합니다. 이 옵션은 지속적인 운영상의 필요나 일시적인 현금 흐름의 공백을 메우는 데 적합합니다.

핵심적인 차이점은 구조와 유연성에 있습니다. 매출이 일정하고 예측 가능한 경우 기간 대출이 명확성과 안정성을 제공할 수 있습니다. 판매량이 계절에 따라 변동하는 경우 판매자 현금 서비스는 판매량에 따라 조정할 수 있습니다. 전액 대출을 받지 않고 자본에 액세스하려는 경우 신용 한도가 가장 적합한 방법일 수 있습니다.

기간 대출: 구조화되고 예측 가능한 대출

기간 대출은 일시불을 선불로 제공합니다. 이자 또는 고정 비용과 함께 일정 기간에 걸쳐 상환합니다.

월별 결제 금액은 일반적으로 일정하므로 예산을 쉽게 책정할 수 있습니다.

렌드리스트리 기간 대출

• 대출 금액: $25,000 ~ $5,000,000(아마존 커뮤니티 대출 프로그램의 경우 $10,000 ~ $250,000).
• 약관: 최대 3년
• 고정 이자 구조
• 동일한 월별 결제
• APR은 비즈니스 성과에 따라 달라집니다.

무한도 기간 대출

• 대출 금액: 최대 $1천만
• 약관: 최대 18개월
• 고정 비용 모델
• 조기 상환 위약금 없음
• 조기 상환으로 총 비용 절감 가능

QuickBooks 자본 기간 대출

자격을 갖춘 QuickBooks Online 사용자가 사용할 수 있습니다.

• 대출 금액: $1,500 ~ $200,000
• 약관: 6개월, 1년 또는 2년
• APR은 일반적으로 9.99% ~ 36%입니다.

대규모 재고 주문, 장비 구매 또는 장기 확장 투자가 필요한 경우 기간 대출이 유용합니다.

판매자 현금 선지급: 판매와 함께 움직이는 결제

판매자 현금 서비스(MCA)는 기존 대출과는 다른 방식으로 작동합니다.

일시불을 수령하고 고정된 총액을 상환하는 데 동의합니다. 고정 월별 상환액 대신 판매액의 일정 비율에 따라 상환액이 결정됩니다.

예를 들어, $10,000을 요율 1.5로 수령하면 총 $15,000을 상환합니다. 판매액이 9%인 경우 판매액이 높을 때는 더 많이, 판매액이 낮을 때는 더 적게 지급합니다.

파라핀 가맹점 현금 선지급

• 펀딩 금액은 최대 $2백만 달러입니다.
• 총 매출의 일정 비율에 연동된 상환액
• 개인 담보 필요 없음
• 주로 판매 실적에 따른 자격
• 조기 상환 시 부분 환급 가능

이 옵션은 계절에 따라 수익 패턴이 달라지거나 현금 흐름이 변동하는 판매자에게 적합할 수 있습니다.

하지만 수락하기 전에 항상 총 비용을 신중하게 계산하세요.

비즈니스 신용 한도: 자본에 대한 유연한 액세스

비즈니스 신용 한도는 신용카드와 매우 유사하게 작동합니다. 한도를 승인받고 필요할 때 자금을 인출하고 사용한 금액에 대해서만 이자를 지불하면 됩니다. 상환하면 크레딧을 다시 사용할 수 있습니다.

2026년 초 현재 미국에서 리볼빙 신용 한도에 대한 Amazon의 주요 파트너는 JPMorgan Chase의 지원을 받는 핀테크 회사인 Slope입니다. Slope는 빠른 승인과 비즈니스 성과에 따른 동적 한도를 갖춘 AI 기반 신용 한도에 중점을 두고 있습니다. 언캡은 주로 기간 대출과 운전 자본 상품에 집중하고 있습니다.

신용 한도는 재고, 광고 지출 또는 공급업체 대금이 연중 변동하는 경우 유용할 수 있습니다. 전액 일시불 대출을 약정하지 않고도 유연하게 사용할 수 있습니다. 항상 그렇듯이 이자율과 상환 조건을 신중하게 검토하여 안정적이고 수익성 있는 성장을 지원할 수 있는지 확인하세요.

한도 없는 비즈니스 신용 한도

• 사전 승인된 리볼빙 신용 한도
• 일반적으로 1년 단위로 구성됩니다.
• 인출 잔액에 대한 고정 이율
• 많은 경우 재생 가능
• 매출 성장에 따라 신용 한도가 증가할 수 있습니다.

이 옵션은 단기적인 재고 공백, 광고 푸시 또는 예상치 못한 비용 발생 시 유용하게 사용할 수 있습니다.

WisePPC로 모든 광고 비용을 더 효율적으로 활용하세요.

광고를 확장하거나 인벤토리를 늘리거나 자금 조달을 고려하는 경우, 직감에 의존해 결정을 내려서는 안 됩니다. 명확한 데이터와 완전한 가시성이 필요합니다. 이것이 바로 크리테오가 WisePPC.

아마존 광고 인증 파트너인 WisePPC는 공식 통합을 통해 연결되며 셀러 센트럴만으로는 얻을 수 없는 심층적인 인사이트를 제공합니다. 이 플랫폼은 장기적인 과거 데이터를 저장하고 30개 이상의 주요 지표를 추적하며 게재 위치 및 키워드까지 세분화된 실적 가시성을 제공합니다.

판매자는 단일 차트에서 최대 6개의 KPI를 분석하고, 몇 분 안에 대량 변경 사항을 적용하고, 고급 필터링 및 시각적 성과 하이라이트를 사용하여 낭비되는 광고 지출을 빠르게 파악할 수 있습니다. 스프레드시트가 필요 없습니다. 수동으로 내보낼 필요도 없습니다. 바로 활용할 수 있는 구조화된 데이터만 있으면 됩니다.

또한 WisePPC는 광고 기반 매출과 유기적 매출을 분리하여 실제로 성장을 주도하는 요소를 명확하게 파악할 수 있습니다. 예산이나 자본 결정을 내릴 때 이러한 수준의 명확성은 실질적인 차이를 만들어냅니다.

자금 조달이 전략적으로 합리적일 때

펀딩은 명확한 목표를 지원하는 경우 현명한 도구가 될 수 있습니다. 단순히 계좌에 현금이 더 필요하다는 일반적인 느낌이 아니라 측정 가능한 무언가와 연결될 때 가장 효과적입니다.

일반적인 사용 사례는 다음과 같습니다:

• 성수기를 앞두고 인벤토리 늘리기. 프라임데이 또는 4분기 전에 재고를 확보하면 판매 누락과 순위 하락을 방지할 수 있습니다. 잘못된 시기에 재고가 부족하면 자금 조달 자체보다 더 큰 비용이 발생할 수 있습니다.
• 신제품 출시. 제품 개발, 초기 제조 실행, 초기 광고에는 모두 초기 투자가 필요합니다. 파이낸싱을 이용하면 운전 자본을 소모하지 않고도 새로운 SKU를 테스트할 수 있습니다.
• 새로운 마켓플레이스로 확장하기. 아마존 지역에 추가로 진출하거나 다른 채널에 출시하려면 매출이 따라잡히기 전에 재고, 현지화, 마케팅 비용이 필요한 경우가 많습니다.
• 광고 확장. 캠페인이 이미 수익을 내고 있다면 예산을 늘리면 더 빠르게 성장할 수 있습니다. 펀딩을 통해 현금 흐름을 중단하지 않고 확장할 수 있는 여지를 확보할 수 있습니다.
• 직원 채용. 운영 지원, 마케팅 지원 또는 창고 팀원을 영입하면 효율성이 향상될 수 있지만 급여는 일관되게 보장되어야 합니다.
• 공급망 업그레이드 관리. 더 나은 물류, 포장 또는 보관 솔루션에 투자하면 초기 비용이 부담스럽더라도 장기적으로 마진을 개선할 수 있습니다.

많은 판매자가 재고 부족과 판매 모멘텀 상실을 피하기 위해 주요 판매 이벤트에 앞서 파이낸싱을 사용합니다. 또 다른 판매자는 재고 대금과 광고 지출을 충당해야 하는 느린 달을 원활하게 보내기 위해 파이낸싱을 이용하기도 합니다.

현명한 레버리지와 불필요한 위험의 차이는 대개 계획에 달려 있습니다. 차입하기 전에 자금의 사용처와 수익을 창출하는 방법을 정확히 파악하는 것이 도움이 됩니다.

오퍼를 수락하기 전에 추가로 고려해야 할 사항

융자 옵션을 진행하기 전에 속도를 늦추고 전체 상황을 살펴보세요. 자금 규모뿐만 아니라 총 상환 금액부터 살펴보세요. 헤드라인 숫자보다 실제 비용이 더 중요합니다.

오퍼가 APR을 사용하는지 고정 비용 구조를 사용하는지, 그리고 그것이 시간이 지남에 따라 실제로 지불하는 금액에 어떤 영향을 미치는지 이해합니다. 상환 빈도도 주의 깊게 살펴보세요. 특히 매출 변동이 심한 경우 주간 또는 격주 인출은 월별 결제와 매우 다르게 느껴질 수 있습니다.

조기 상환 조건도 확인하는 것이 좋습니다. 일부 제공업체는 조기에 결제하면 비용을 절약할 수 있는 반면, 일부 제공업체는 시기와 관계없이 전액을 회수합니다. 마지막으로, 보수적인 예측을 실행하세요. 가장 좋은 달이 아닌 느린 달에 상환이 어떻게 느껴질지 스스로에게 물어보세요.

이미 수익이 빠듯한 상황에서 차입은 발전이 아닌 압박으로 작용할 수 있습니다. 자금 조달은 취약한 펀더멘털을 보완하는 것이 아니라 수익성 있는 성장을 강화하는 것이어야 합니다.

오퍼를 받을 확률을 높이는 방법

아직 초대를 받지 못했다면 대출 기관을 쫓아다니지 않는 것이 가장 좋은 방법입니다. 비즈니스의 기본을 강화하는 것입니다. Amazon Lending은 성과 중심이므로 지표가 더 깨끗하고 일관적일수록 파이낸싱 파트너에게 더 매력적으로 다가갈 수 있습니다.

판매율 향상

재고가 효율적으로 움직인다는 것은 건전한 수요와 확실한 예측을 의미합니다. 판매율이 높다는 것은 자본이 창고 선반에 유휴 상태로 방치되어 있지 않다는 것을 의미합니다.

반품률 감소

반품률이 높으면 제품 품질이나 리스팅 정확성에 대한 우려가 높아질 수 있습니다. 반품률을 관리하면 전반적인 계정 실적을 개선하고 브랜드에 대한 신뢰를 쌓을 수 있습니다.

강력한 고객 피드백 유지

일관된 긍정적인 리뷰와 평점은 신뢰성을 반영합니다. 대출 기관은 안정성을 중요하게 생각하며, 고객 만족도는 이러한 그림의 일부입니다.

성능 알림 피하기

정책 위반, 배송 지연, 계정 상태 경고가 발생하면 자격이 제한될 수 있습니다. 단기적인 매출 급증보다 계정을 양호한 상태로 유지하는 것이 더 중요합니다.

안정적인 재고 수준 유지

잦은 품절이나 재고 과잉 문제는 변동성을 야기합니다. 균형 잡힌 재고 관리는 운영 통제력을 입증하여 대출 신뢰도를 높입니다.

요컨대, 예측 가능한 성과가 갑작스러운 성장 폭발을 능가합니다. 시간이 지남에 따라 비즈니스가 더 안정적으로 보일수록 셀러 센트럴에 오퍼가 표시될 가능성이 높아집니다.

최종 생각

자금 조달에 대한 접근성은 아마존 비즈니스의 궤도를 바꿀 수 있습니다. 하지만 이는 지름길이 아니라 레버리지입니다.

제품이 꾸준히 판매되고 마진이 건전하다면 자본을 통해 더 빠르게 확장할 수 있습니다. 펀더멘털이 불안정한 경우 차입은 스트레스를 유발할 수 있습니다.

성장 → 대출에서 셀러 센트럴을 확인하여 초대를 받았는지 확인합니다. 초대를 받지 못했다면 실적 지표를 강화하고 예측 가능한 수익을 구축하는 데 집중하세요.

아마존에서의 성장은 하루아침에 이루어지는 경우가 거의 없습니다. 때로는 적절한 시기에 적절한 자금을 확보해야 다음 단계로 나아갈 수 있습니다. 다만 그 결정이 사후 대응이 아닌 전략적인 결정인지 확인하세요.

자주 묻는 질문